职工医保转居民医保的衔接条款由国家统一政策框架和地方差异化细则共同构成，核心涉及参保条件、待遇衔接、账户转移及年限累计规则。以下是 2025 年最新政策解析：
一、核心转移条件
1. 基础参保要求
职工医保停保：需先在转出地办理职工医保停保手续，确保无重复参保
居民医保参保：在转入地按规定参加居民医保，可通过线上（国家医保服务平台 APP）或线下（社区 / 医保经办机构）办理
2. 关键时间节点
连续缴费满 2 年 + 断缴≤3 个月：职工医保连续缴费满 2 年且断缴不超过 3 个月，转居民医保后免等待期，缴费当月即可享受
例：某职工 2025 年 4 月停缴职工医保，6 月转居民医保，7 月 1 日起可报销。
断缴＞3 个月：需等待 3 个月固定期，部分地区叠加变动等待期（如兰州规定自缴费之日起 90 天）。
例：2025 年 1 月停缴职工医保，5 月转居民医保，等待期为 5-7 月，8 月 1 日起生效。
3. 特殊群体政策
失业人员：失业保险基金代缴职工医保期满后 3 个月内转居民医保，免等待期
退役军人：退役后 6 个月内参保，免等待期；超期则按普通规则执行。
二、待遇衔接规则
1. 等待期内的费用承担
免等待期情形：符合条件的特殊群体及及时转保人员，缴费当月或次月即可享受居民医保待遇，中断期间费用可追溯报销
需等待情形：普通断缴人员等待期内的门诊、住院费用均由个人承担。
2. 报销比例差异
职工医保住院报销比例通常为 70%-90%，居民医保为 50%-70%，转保后整体保障水平下降。
三、个人账户与缴费年限处理
1. 个人账户余额转移
可转移资金：职工医保个人账户余额可全额划转至居民医保账户（部分地区支持家庭共济）
办理流程：通过医保信息平台提交转移申请，转出地 10 个工作日内完成划转，转入地 5 个工作日内到账
2. 缴费年限累计规则
职工医保内部累计：转保后再次转回职工医保时，原职工医保缴费年限可累计计算
居民医保不累计：职工医保缴费年限不能折算为居民医保年限，居民医保需按年缴费至终身。
四、地方差异化政策
1. 集中缴费期外参保限制
兰州规定：职工医保连续缴费未满 2 年者，不得在集中缴费期外转居民医保，需等到下一年度集中缴费期（通常为 9-12 月）参保。
2. 失业人员特殊通道
江门规定：不符合领取失业金条件或期满未就业者，若职工医保中断≤3 个月且连续缴费满 2 年，转居民医保后次月生效江门开平市人民政府。
3. 退役军人专属条款
兰州、江门等地明确：退役军人转居民医保不受连续缴费年限限制，退役 6 个月内参保免等待期江门开平市人民政府。
五、操作流程与注意事项
1. 办理步骤
停职工医保：通过单位或线上渠道办理停保国家医疗保障局。
申请转移接续：登录国家医保服务平台或到转入地经办机构提交申请国家医疗保障局。
缴费参保：按居民医保标准缴纳当年费用，特殊群体需提交相关证明
